常见问题解答

如果您正在考虑与财务/投资顾问合作,您可能会问:

1. 什么是全面的财务计划?为什么我现在需要这个?
全面的财务计划是客户实现其财务目标的路线图。这是财务顾问充分研究客户的整体情况和财务目标以后和客户合作,针对客户财务生活的各个方面制定全面的战略和行动计划,其中包括:
-现金流管理
-投资(包括退休计划资产投资)
-退休计划
-个人所得税和避稅规划
-风险管理(特定保险的购买)
-教育计划和教育基金投资
-will/trust等财富传承规划
-以及您的其他需求
无论您处于人生的什么阶段,或者您现在的资产净值是数千还是数百万美元,在制定全面财务计划的计划过程我们都会发现阻碍您实现目标的现有或潜在的财务问题。顾问还可以帮助您解决实现目标过程中的各种问题,而不会偏离轨道并犯下代价高昂的错误。

当然,如果您只是有个别的财务或教育问题想咨询,暂时还不想做全面的财务计划,您也会发现我们专业服务带给您的巨大好处。

2. 你能为我做些什么我自己不能做的事情?
您可能会认为我工作努力,收支平衡,我使用个人理财网站/工具/应用软件,并拥有投资帐户,为什么我不自己研究投资理财?

您当然可以花您的业余时间研究投资。

但是作为受过专业培训的财务顾问,我们可以为您快速找到正确的解决方案,最合适的产品和服务提供商,是您自己花费的时间和精力的十分之一,帮助您节省了大量宝贵的时间和金钱。
我们还可以发现您不知道的您投资理财,家庭风险的盲区。这些盲区完全可以让您招致不可估量的损失。
我们还有您可能不知道或无法直接联系的资源,服务和工具来改善您的个人财务状况。

3. 什么是fee-only财务顾问? Fee-only财务顾问和Fee-based财务顾问有什么区别?
Fee-only财务顾问不收佣金或除客户付费以外的其他来源的费用。 Fee-based财务顾问收取客户支付的费用,同时也收取经纪公司,基金公司或保险公司支付给他们的佣金。财务顾问应主动向您披露他/她们是如何收费的。一般而言,顾问对佣金收入的依赖越大,与客户的利益冲突就越大。 因此,当您寻找财务顾问时,要询问该顾问如何获得报酬。

对会员资质和行业道德要求最严的全美个人财务顾问协会(NAPFA)的会员 都是 fee-only 财务顾问。在寻找财务顾问时,您只需问:“你是NAPFA的成员吗?”如果答案是肯定的,则说明您已经找到了训练有素,遵循最高专业标准的财务顾问(别忘记让财务顾问给您看会员资格证明)。

我们的顾问是fee-only财务顾问。

4. 你提供保险咨询和购买服务吗?为什么我要通过你买保险呢?

我们提供全面的保险评估,咨询和购买服务,满足您和您家庭的保险需要。我们甚至能根据您的情况定制最符合您需求的保险。我在家庭和个人风险管理以及保险产品领域拥有丰富的知识,并且通过每年的培训,了解最新的保险知识和保险产品,满足客户的各类保险需求。

作为我们的客户,在您购买之前,我们会很好地了解您的保险目标和需求,以及您独特的个人情况,耐心细致地协助您了解每一款保险产品,设计适合您需求和情况的承保范围和保值,拿到优惠的报价,帮助您评估和购买符合您的资金和需求的最佳产品。购买后,我们将定期评估您的保险需求,如果需要,给您提供保险建议以反映您不断变化的情况。我们还提供客户需要的售后服务。

作为fee-only财务顾问,我不收受我推荐的任何保险产品的佣金。我也不会从您最终购买的任何保险产品中获利。

5. 你的公司是否隶属于任何一家全国有名的大公司? 如果不是,我会不会得不到那些知名的大型品牌公司能提供的服务?
我们是有意识地不成为任何全国连锁金融服务公司的一部分或附属。 这种独立性不仅使我们能够提供不输于任何一家全国有名的金融公司的服务,而且我们还能选择比他们的产品更广泛的保险产品,数千种投资理财产品,以及许多折扣服务,完全满足我们客户的所有财务及教育需求。

这种独立性不仅使我们无须受限于特定公司的产品和以兜售产品为导向的销售目标,还能够坚持自己的财务,投资理念,和以客户为中心的公司文化。

6. 你的服务与CPA有什么不同?和律师比呢?
像注册会计师(CPA)一样,我们为客户提供有关税的咨询服务,有时还会与客户的注册会计师或税法律师合作处理个别客户的非常复杂的税收问题。 但是,和注册会计师或税法律师不同的是,税收只是我们专业领域的一部分,我们还提供优质的全面理财教育服务。
比如,我们使客户的estate planning尽可能地容易,从而节省了客户的时间和金钱。 我们有一份estate planning规划清单,在与律师联系之前,我们会与客户一起系统地设计财富传承规划,充分考虑律师无法长期了解的客户的整体财务,和子女教育。 我们会准备客户的资料文件,并在客户的允许下将文件发送给客户的或者我们筛选合作的律师以起草法律文书。 然后,我们协助客户审查律师的草稿并安排与客户一起参加的文件签署会议。 签署后,我们还将继续支持客户,执行客户的estate planning计划,并且每年审查客户的estate planning文书,将客户最新的情况和意愿反映在文书里。

7. 你能介绍一下你们的工作流程吗?
好的。以下是对公司一般工作流程的简要说明:
初次会议:在开始服务之前,我们和您约一个面对面或网络会议,以了解您并让您了解我们。会议期间,我们将回答您的问题,确定将提供的服务以及顾问和客户的具体职责。我们将解释给您的服务过程,并相互确认服务项目的条款,范围和时间框架。
资料收集:为客户制定计划或解决方案的第一步是获得必要的信息。在此过程中,顾问会通过让客户方便的方式获得客户信息。客户和顾问将共同确定客户的目标和需求,并找出客户的顾虑。
资料分析:在收集资料之后,顾问将分析客户的财务状况和需要达成的目标。如果当前的行动方案不能满足客户的目标,那么顾问则将考虑其他策略/解决方案。在此过程中,顾问可能需要更多的客户资料。如有必要,顾问在征得客户同意的前提下与其他专业人员合作,以达到完成客户财务目标的目的。
提出计划/解决方案:方案完成之后,顾问会和客户见面,向客户介绍财务计划或解决方案。如果客户认为计划/方案需要修改,顾问将修改或更新计划。
实施方案:在提交正式的计划/方案后,客户可以选择自己实施计划,顾问也可以根据客户的要求,帮助客户选择要实施的产品和服务,并持续支持,关注客户在实现其目标方面的进度。

8. 我的雇主提供了401(k) 顾问。有什么是你能做而她做不到的?

像401(k)这样的退休计划只是您财务计划的“拼图”之一。 我们不仅会就您的401(k)提供建议,还将它与您的财务计划的其他部分联系在一起,例如您的非退休资金投资,现金流管理,子女的大学计划等,而您的401(k)顾问可能不会 提供这些额外的服务。
在我们开始与您合作之前您就已经了解我们,而不是被随机分配一个可能仅通过电话和电子邮件为您提供建议的顾问。

您雇主提供的财务顾问可能是fee-only顾问,也有可能是收佣金(commission)的fee-based财务顾问,有时这些您都无从知道。

您不仅可以与我们通过 电话和电子邮件交流,还可以选择面对面交流。
在产品和服务选择方面,我们也不仅限于您的雇主提供的401(k) plan 的管理公司的产品和服务。

9. 我交给你公司的个人信息会安全吗?
我们了解您的个人非公开信息的隐私和安全性的重要性。我们致力于保护您托付给我们的个人信息。
我们维护一个安全的办公室和计算机环境,以确保您的信息不会遭受不合理的风险。
关于您和您的家人的所有信息将被严格保密。了解您信息的人员仅限于为您提供服务的公司人员。
我们所有的第三方技术提供商都执行严格的安全协议,并拥有安全的服务器,以使您的所有个人信息尽可能地安全。
我们不会出于任何目的将您的个人信息提供给广告商或兜售个人信息的公司。
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10. 能讲一下你们的收费吗?
我们的费用取决于您需要的服务。在与我们的免费初次会面中,我们将给您一个报价。

11. 是什么让你认为我应当和你而不是别的顾问合作?
作为一个有两个十几岁孩子的父母,以及一个在美国生活超过二十多年,精通英语,熟悉当地学校的财务顾问,我有和您相似的语言文化背景,了解华人专业人士和小型企业主家庭的需求,梦想以及担忧/疑虑。

我是对会员资质和行业道德要求最严的全美个人财务顾问协会(NAPFA)的会员,并且是本地极少的说中文的NAPFA会员。

我们全面而富有成效的财务规划和指导不仅回报给客户数倍收益于支付的咨询费,更简化客户的生活,给客户留出宝贵的时间陪伴家人,培养孩子,充实自我。

我还是接受过College Pre-Approval™ 的培训的为数不多的华人财务顾问。College Pre-Approval™ process是Capstone College Partners,LTD为像我们这样的,希望提供高质量的大学申请服务的财务顾问提供的专们培训。

我们帮助客户家庭节省接近或超过10,000美元的大学教育成本,少花多达50%的时间在子女的入学申请上,减少申请错误,在不牺牲父母的财务目标或生活方式的前提下提高了获得奖/助学金的机率。

我们所做的一切都是为了给我们的客户财务自由,尊严和安全感。